Что грозит за передачу банковской карты и доступа к счету

Для уголовного закона значение имеет не только физическая передача пластиковой карты. Электронным средством платежа признаются в том числе платежные карты и иные способы, позволяющие распоряжаться денежными средствами с использованием информационных технологий.

Речь может идти о передаче карты, ее реквизитов, логина и пароля от мобильного банка, кодов подтверждения или иного доступа, с помощью которого другой человек получает возможность переводить, снимать или получать деньги. Сам банковский счет формально не «передается», однако предоставление постороннему возможности распоряжаться им через электронное средство платежа может иметь уголовно-правовые последствия.

Часть 3 статьи 187 УК РФ предусматривает ответственность клиента банка, который из корыстной заинтересованности передал свое электронное средство платежа или доступ к нему другому лицу для неправомерных операций. Под такими операциями понимаются, в частности, перевод, выдача или получение денег, поступивших на счет без законного или договорного основания.

Обязательными признаками здесь являются корыстная заинтересованность и цель использования карты или доступа для незаконных операций. Поэтому сам по себе факт, например, передачи карты близкому человеку для законной покупки не означает автоматического совершения преступления.

Ответственность предусмотрена и для владельца счета, который по указанию другого лица сам переводит или снимает незаконно поступившие деньги. Такие действия при наличии установленных законом признаков подпадают под часть 4 статьи 187 УК РФ.

За передачу своей карты или доступа к ней для неправомерных операций по части 3 статьи 187 УК РФ предусмотрены штраф от 100 000 до 300 000 рублей, обязательные или исправительные работы, ограничение свободы, принудительные работы либо лишение свободы на срок до трех лет. Аналогичные пределы наказания предусмотрены частью 4 статьи 187 УК РФ для клиента, который сам проводит неправомерные операции в интересах другого лица.

Более строгая ответственность установлена для лиц, которые не являются стороной договора с банком, но приобретают или передают чужие средства платежа и доступ к ним из корыстной заинтересованности. По части 5 статьи 187 УК РФ максимальное наказание достигает шести лет лишения свободы.

Уголовная ответственность по статье 187 УК РФ наступает по общему правилу с 16 лет. Это особенно важно учитывать при предложениях подросткам и студентам оформить банковскую карту за деньги или передать ее «в аренду».

Если человек не просто передал карту, а осознавал преступную схему и содействовал хищению денег у потерпевших, его действия могут получить дополнительную уголовно-правовую оценку с учетом фактической роли, умысла и обстоятельств дела. Поэтому при расследовании важно установить, что именно знал владелец карты, какое вознаграждение получил, какие указания выполнял и участвовал ли он в переводе или обналичивании средств.

Примечание к статье 187 УК РФ предусматривает специальное основание освобождения для клиента банка, впервые совершившего преступление по части 3 или 4. Для этого необходимо активно способствовать раскрытию или расследованию и добровольно сообщить о лицах, совершавших другие преступления с использованием предоставленного средства платежа.

Если банковская карта или доступ к счету уже переданы третьему лицу и возник интерес правоохранительных органов, важно до дачи подробных объяснений оценить обстоятельства с защитником. Уголовные адвокаты по мошенничеству «Филатов и Партнёры» анализируют переписку, банковские операции и другие материалы, проверяют правильность квалификации и выстраивают позицию защиты по уголовному делу.

Нужна помощь адвоката по уголовному делу в Москве?

Если вам требуется защита на стадии следствия или в суде — получите срочную юридическую консультацию.